农村金融类论文范文资料与农行金融中的金穗惠农卡问题相关毕业论

2017-09-05 08:50

  金融是现代经济的核心,农村金融是现代农村经济的核心.近年来我国农村金融服务已大幅改善,但由于历史和现实多的原因,我国农村金融服务仍然是我国金融体系中的薄弱环节,仍存在着的困难和问题,要解决农村金融的难题,需要多的努力,其中推动农村金融创新是一项重要的内容.

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  作者简介勇(1973-),男,河南郾城人,武汉大学工商管理硕士,经济师,工程师,现供职于中国农业银行漯河分行,研究方向银行信贷管理与风险防范,金融信息化与金融工程.

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  农行面向三农的战略定位,需要提高效率,通过以点带面,进一步推动三农业务.在近两年的惠农卡和农户小额贷款工作中,成效显著,积累了一定经验,但在渠道建设上也存在一些问题和不足,比如县域农村农行网点偏少,网点布局不合理,工作人员数量不足,客户经理素质较低,专职客户经理缺乏,人员的缺位必然对惠农卡和农户小额贷款的宣传、受理乃至后续管理产生影响;由于农行县域网点主要集中在县城和重点乡镇,一部分乡镇未设农行网点,业务推广必然受到一定程度的制约;农村网点自助设备投放不足,电子产品宣传营销不到位,业务分流,现有自助设备使用率偏低;客户经理片面认为涉农业务风险高、受益低,存有恐贷心理,在营销宣传、受理审查上积极性不高等.保持渠道通畅,精耕细作惠农卡和小额贷款业务、全面服务三农具有直接意义.

  由于农村发展的弱质性,农业发展的脆弱性,农民位的弱势性,扎根农村经济的农村金融的发展农村金融的发展也因而具有很大的阶段性发展特点.在现阶段中国农民占大的国家,消除城乡差别是需要长期的不懈努力的,因而,农村金融在中国的发展还需要很长的时间,发展农村经济,研究农村金融,农村金融的创新,搞好农村金融机构的经营管理就具有重要的现实意义.农村金融扎根农村,服务农民,农业银行在服务三农的探索实践过程中,积累了丰富的经验.经济学理论告诉我们,建立在垄断基础上的价格决定权带来的是效率与社会福利的极大损失.三十年的历程证明,农村金融是现代农村经济的核心,经济社会的发展离不开金融工作的配合和支持,金融工作的发展更离不开经济社会的基础和前提,金融发展是中国发展的组成部分.

  农行发展推广惠农卡、推广惠农卡和农户小额贷款既是农业银行服务三农、支持新农村建设的战略要求,也是开拓县域蓝海市场、寻求新的业务增长点,实现可持续发展的内在需求.根据农村市场的特点以及当前农业银行服务三农的整体部署,还应本着知根知底、用心服务、以点带面、稳步推进的策略,扎实做好惠农卡和农户小额贷款业务工作.在实际工作中更要注重用模式中银行机构农户保险公司的综合运用,组合产品综合营销才能适销对.

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  作为农行面向三农的金融创新,惠农卡和农户小额贷款是农行的全新服务模式,在业务推广期间必须防范和化解风险,做好风险和操作风险的控制显得尤为重要.须以内部控制为重点、外部防范为推力,构建内外双层风险防控屏障,让惠农卡成为垃圾桶,更让农户小额贷款成为金融同业不良贷款的替代品.农行要与当合作大力开展信用村、信用乡建设,营造诚实守信光荣的金融生态,充分发挥方在贷前协助调查客户、贷后协助管理、贷款回收、和打击逃废银行债务等的引导作用,同时建立农户小额贷款不良清收处置协调机制.配合当、行业协会、龙头企业等对农民素质教育、职业培训,借助电视等金融知识普及教育.充分研究国家有关部门出台的涉农贷款和中小企业贷款税前全额拨备损失准备金的政策,对农户小额贷款损失予以抵补,有效化解不良资产.争取依托通过设立风险基金、公司、财政贴息等多种方式,建立农户小额贷款的风险补偿和机制.

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  本人在借鉴前人理论研究的基础上,本人多年的工作实践,就农村金融创新发展中的金穗惠农卡问题研究,通过对农村金融创新理论及风险管理理论分析,反思金穗惠农卡发行以来的发展过程,有值得总结的经验.

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  自2007中央金融工作确定农行股改面向三农、整体改制、商业运作、择机上市的十六字方针以后,农行开始创新中国的小额信贷,小额信贷业务可行性的核心风险控制.通过借鉴发达国家和欠发达国家的农村金融经验,如孟加拉乡村银行和印尼人民银行的成功模式提供了很示范.面向三农可以开辟商业银行新型经营之,实现商业可持续发展.充分考虑小额信贷推广可能遇到的困难,由于国情、文化等的差异,国外农村金融机构的具体方法能照搬.农行自身作为一家商业组织的特点,需要设计出一套独特的运作模式.

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  经济结构调整风险,宏观调控的重要方针就是转变经济发展方式.在扩大内需投资的刺激下,一些行业产能集中增加,再加上外需市场一时难以完全恢复,内需拓展也尚需时日,企业要面临重新适应市场的压力,要面临产能过剩的风险.为此,中国人民银行等部门年底专门出台了进一步做好金融服务支持重点产业调整振兴和部分行业产能过剩的指导意见,要求支持重点产业调整振兴和部分行业产能过剩.这规模,处于行业底层,产业结构落后,市场单一的农村中小企业来说,发展风险尤其大,农村金融机构的信用风险防控压力也将因此加大.农产品产销风险.由于农产品市场宏观调控机制仍不完善,仍可能出现部分农产品价格的大起大落,对农村金融带来的风险不容忽视.同时,我国生产资料价格很可能将呈现较明显的上涨态势,但由于国际农产品仍然处于相对低位,国内农产品产量持续增长,农产品市场价格将难以出现明显的上扬,有可能再次陷入增产不增收的局面,影响农业生产者的能力,由此可能带来农户小额贷款、农业经济组织贷款风险.

  当前要重点抓好信息搜集工作,把农村市场调查清楚,通过惠农卡和农户小额贷款业务,用心服务,与农户建立良关系,在此基础上再进一步筛选、培植农村客户.通过调查,深入了解县域乡镇的经济基础、发展框架、企业、产业特色等,将农业产业化龙头企业及其对上下游农户的辐射带动情况作为重点,市场体系的运作脉搏.详细分析金融同业的产品特色、发展目标和支持对象,有的放矢,逐步和有效开拓农村市场.根据不同区域三农特点和发展水平,因制宜、因时制宜确定服务三农的重点,编制惠农卡和农户小额贷款工作线图,做好整体规划和客户筛选工作.

  中国的小额信贷试验同国际上的成功小额信贷活动相比,有不同中国农村也有一些由国际机构、非组织和私人捐助者所主导的小额信贷试验,但直接、主动参与是我国农村小额信贷的一个突出特征.由于主导的小额信贷追求单一的扶贫目标,缺乏持续发展的动力和条件,因此在严格意义上并算作完整的小额信贷模式,相当程度上仍属短期扶贫;另外,实施的、主要通过农业银行管理并发放扶贫贴息贷款的小额信贷扶贫项目,本质上就是补贴信贷,故补贴信贷的弊端在也显露无遗.小额信贷以向低收入人口提供可持续的金融服务为目标,中国目前的小额信贷项目大部分仍处于发展初期,要达到可持续发展仍面临一系列的障碍和需要大量的政策和制度创新.

  我国宏观经济调控将注重转变发展方式.中央已经对三农发展了总体谋划,提出将通过完善强农惠农政策、增加涉农补贴规模、加快发展现代农业、转变城镇化模式等多个来推动三农发展.现代农业发展,以新增千亿斤粮食生产能力建设规划、林业产业发展规划、大中型灌区续建配套与节水及大型灌排泵站更新等农田水利重点工程、性耕作工程等为重点,农业基础有望进一步改善.农业产业化、组织化、集群化程度也将进一步提高.城镇化,突出发展中小城镇,落实农民工的进城落户政策,这两项城镇化工作原则,重点指向领域就在县域.这将成为更长时间里县域经济发展的重要推动力.尤其是十大区域振兴规划内的农村区,城镇化发展速度会更快.推进十大重点产业调整振兴规划、部分行业产能过剩,乡镇企业市场结构调整、产业结构调整力度将进一步加大,农村旅游业、物流业、农副产品加工业仍将是产业发展的重点.

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  【摘 要 】金融是现代经济的核心,农村金融是现代农村经济的核心.近年来我国农村金融服务已大幅改善,但由于历史和现实多的原因,农村金融服务仍然是金融体系中的薄弱环节,仍存在着的困难和问题.中国农业银行面向三农创新的金穗惠农卡如何适应农村金融的发展需要,在其推广过程中遇到哪些难题,有没有合适的发展模式,如何对发展模式改进等等问题也需要现实的回答.

  由于农村发展的弱质性,农业发展的脆弱性,农民位的弱势性,扎根农村经济的农村金融的发展也因而具有很大的阶段性发展特点.中国农业银行的发展历程一直和三农问题密切相关,2008年4月,农行开始发行金穗惠农卡,以惠农卡为载体发放小额贷款,找到面向三农和商业运作的平衡点.在惠农卡和农户小额贷款推广工作过程中,找准三农金融需求,制定服务三农的营销计划和推广方式,积极构建农户贷款风险防范体系,探索创新方式,做到有的放矢,使推广工作见到实效,形成了一系列有代表性的发展模式.

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